हेलो दोस्तों कैसे हो आप सब लोग उम्मीद है आप खुश होंगे आज के इस आर्टिकल मै बाते करने वाला हु SIP के बारे मै बोहोत सारे लोगो को मालूम नहीं है की SIP आखिर मै है क्या तो SIP का पूरा फॉर्म है Systamatic investment Plan मेरे ऑफिस मै मेरे फ्रेंड को एक मैसेज आया था
इस प्रकार Dear Customer, booked a DIYSIP? Diversify by investing in MF! To invest in MF online, open an ISA Account. Visit your nearest HDFC Bank branch today! *TCउसमें कुछ समझ मै नहीं आया के आखिर है क्या जो लोग म्यूच्यूअल फण्ड मै निवेश करते है उनको मालूम होता है की SIP क्या है लेकिन कुछ ऐसे भी है जिन्हे अभी तक नहीं मालूम और अगर नहीं पता तो कोई बाते नहीं आज के इस आर्टिकल मै आपके सारे डाउट दूर हो जायेंगे तो रुकना मना है चलिए आगे बढ़ते है 😊
आर्टिकल मै क्या-क्या है ?
1) SIP क्या है?
2) SIP करने कै फायदे
3) SIP के बारे मै लोगो के गलत विचार
4) SIP की खास बातें
5) टॉप SIP प्लान्स
6) म्यूच्यूअल फण्ड मै SIP कैसे करते है?
7) SIP और दूसरे ऑप्शन
8) SIP का टर्म का होना चाहिए ?
हम सब लोग शेयर मार्किट मे बारे मै जानते है कुछ लोग नहीं जानते होंगे तो उनके लिए मै अलग सा आर्टिकल लिखूंगा शेयर मार्किट के बारे मै फिलहाल SIP के बारे मै जान लेते है SIP यानेकी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान शेयर मार्किट कभी कभी बोहोत ज्यादा ऊपर जाता है कभी निचे भी आता और उसके बारे मै कोई निश्चित नहीं कह सकता.और फिर भी शेयर मार्किट अगर आप ठीक से रिसर्च करके ट्रेड करे तो अच्छा खासा मुनाफा देता है खैर हमारे जैसे कैसे लोग ऐसे होते है जो शेयर मार्किट की बातों को रिसर्च और टर्म्स को नहीं समझ पाते लेकिन निवेश करना चाहते और म्यूच्यूअल फण्ड इसी के लिए बना होता है नये लोगो के लिए निवेश करने के लिए म्यूच्यूअल फण्ड से अच्छा रास्ता नहीं हो सकता लेकिन कभी कभी हम एक साथ पुरे पैसे नहीं लगा सकते जो सैलरी वाले लोग होते है वो चाहते है की महीने मै एक बार थोड़ा थोड़ा करके म्यूच्यूअल फण्ड मै लगा दू इससे सेविंग्स भी होती है और निवेश ही जैसे की हम बड़े इलेट्रॉनिक प्रोडक्ट kharidate है और फिर EMI पे पैस देते है ठीक उसी प्रकार SIP के कारण पिछले कुछ सालो मै शेयर मार्किट मै अच्छे संकेत दिए है .
SIP के कारण नियमित सेविंग करने की आदत पड़ जाती है बड़ी बड़ी म्यूच्यूअल फंड्स हाउस SIP लिए ऑनलाइन सुविधा देती है .SIP को आप अपने बैंक एकाउंट से भी लिंक कर सकते है हुए एक फिक्स डेट सेट करके आप मंथली म्यूच्यूअल फण्ड मै पैसे निवेश कर सकते है.इससे टाइम भी बच जाता है
✍️SIP के फायदे :
* SIP से आपके पैसे डबल होने की सम्भावना होती है:
SIP करने से पैसे बचाने की आदत बढ़ जाती है इससे आपकी मनी पावर बढ़ जाती है ऐसा समजह लीजिये की आपने 1000 पर मंथ की SIP म्यूच्यूअल फण्ड मै की है और उसका अवधि 20 साल का है तो ऐसा समझ लीजिये की म्यूच्यूअल फण्ड से आपको हर साल 15 %का व्याज मिला तो उसे हिसाब आपको इस SIP से तक़रीबन 15 लाख प्राप्त होंगे है ना बढ़िया 😊 और इससे आपके निवेश किये हुए एक साल के 12000/ *20 saal=240000 का कूल निवेश से आप 15 लाख तक अपना पैसे डबल कर सकते है इसमें एक बाते याद रखना जरुरी है म्यूच्यूअल फण्ड निवेश बाजार jokhimo के अधीन है
* SIP भविष्य के सपनो को साकार करने माँ अच्छा जरिया:
हर एक व्यक्ति ke अपने अपने सपने होते लेकिन हर रोज की निनी जरुरत फॅमिली प्रोब्लेम्स और कम सैलरी मै सब मैनेज करना आसान नहीं होता ऐसे. ऐसे मै SIP से हर महीने कुछ राशि निवेश करके आप आसानी से आपने सपनो तक पहुंच सकते है और आपके सपनो का एक सफल नियोजन कर सकते है
* SIP से म्यूच्यूअल फण्ड एवरेज मै होता है फायदा
जब भी आप sip करते है तब अच्छा म्यूच्यूअल फण्ड चुन के आपने बजट ke अनुसार क्वांटिटी सेट करते है इससे हमें एवरेज coast काम लगती iske आलावा अगर आप डायरेकट पूरा पैसा लगा देते हो तो Coast ज्यादा पड़ेगी और आप तो जानते हो शेयर.मार्किट कभी स्थिर नहीं रहता तो इस कदन SIP एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है
* SIP आसानी से मंथली बजट मै ऐड कर सकते है
SIP की रकम आपके हिसाब से आप जितनी ठीक लगे रख सकते है या फिर आप जितनी म्यूच्यूअल फण्ड का अच्छा सा प्लान चुनकर उसके क्वांटिटी के हिसाब से रख सकते इससे आप आपने मंथली बजट मै सेविंग्स के हिस्से से SIP कर सकते है और आसानी से बजट. मै फिट हो जाता है और यर अच्छा ऑप्शन हो सकता है
* बड़े अवधि के लिए सबसे बढ़िया प्लान:
शेयर मार्किट मै कम समय मै ज्यादा पैसे कमाने बोहोत कठिन बाते होती है SIP से आप बोहत लम्बे समय तक म्यूच्यूअल फंड. मै निवेश कर बने रहा सकते है कम समय मै मार्किट मै बोहोत ज्यादा उतर चढाव आते है लेकिन सामबे समय तक अक्सर ठीक हो जाते है
ऐसे मे कुछ गलत बातें SIP के बारे मै बोली जातें है जिससे SIP की पॉपुलैरिटी पर जरूर असर Pada है
1) SIP और lum sum म्यूच्यूअल फंड्स दोनों अलग बातें :
जो लोग Aisa सोचते है की Ki Lup-Sum mutual Fund निवेश मै और sip दोनों अलग बातें है तो. मै आपको बता दू की SIP कोई अलग फीचर या स्पेशल प्लान नहीं है वो तो बस एक और जरिया है निवेश करने का
2) अगर SIP वक़्त पर नहीं भारी तो फाइन Bharna होगा
SIP एक पर्सनल और ऎच्छिक बात है अगर आपने 20 साल तक की SIP फिक्स की है और 1 साल भरने के बाद आपके आर्थिक मज़बूरी मै आप SIP ना भर सके तो आपको कोई फाइन नहीं होगा आप चाहे तो अगले महीने भर सकते है जब हम एप्लीकेशन सिग्नल करते तब उसपे आपके एकाउंट से kitne महीनों मै स्टार्टिंग तारीख से लेकर एन्ड तारीख कब पैसे काटेंगे SIP के aisa लिखा होता है अगर मिस भी करते हो तो 20 साल के अवधि से 1 महीना कम होगा लेकिन iska कोई चार्ज नहीं होगा
3) SIP चालू रखने के लिए मार्किट निचे होना जरुरी :
एक और गलत बाते जो लोग sip के बारे मै कहते है SIP स्टार्ट करने के लिए मार्किट ऊपर होना ya निचे hona जरुरी है तो ऐसी कोई बाते नहीं है अगर मार्किट up होगा तो उसमें चान्सेस ज्यादा रहेंगे क्यों की तब मार्किट accumulate करता है और बाकि equity investers भी शेयर खरीद रहे होते है तो ye भी सही टाइम hota है सिप करने का
4) Lum Sum और SIP से एक हु चुनना होगा:
बोहत सारे निवेशक सोचते है की अगर मैंने SIP कर दिया तो Lum sum म्यूच्यूअल फण्ड मै इन्वेस्टमेंट नहीं कर सकता तो Batana चाहूंगा की की आप एक साथ दोनों चुन सकते है इससे आपके निवेश मै कोई फरक नहीं पड़ेगा
5) सिर्फ छोटे निवेशक ही SIP कर सकते है या फिर उनके लिए ही अच्छा प्लान होता है
SIP कोई भी कर सकता है ऐसा नहीं की सिर्फ छोटे इन्वेस्टर्स ही कर सकते बड़े इन्वेस्टर्स भी अगर अपने आप मै सेविंग का हैबिट डालना चाहते हो तो वो भी कर सकते इससे एक प्रोसेसिंग चलता रहेगा और अनुशासन से आप को अच्छी रिटर्न्स भी मिलेगी बड़े इन्वेस्टर ज्यादातर लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्टमेंट करते है SIP से उन्हें ज्यादा फायदा हो सकता है क्यों की SIP आप बड़े tenure रख सकते है
म्यूच्यूअल फण्ड हाउसेस की तरफ कुल 5 प्रकार के SIP आप करा सकते है जैसे जैसे SIP की लोकप्रियता आगे बढ़ने लगे बड़े बड़े offers हाउसेस के तरफ से आते है
SIP के प्रकार
1) लगातार चलने वाली SIP:
SIP के नाम से ही आपको अंदाजा होगा की ये SIP जब तक आप band नहीं करते चलती जाती है इस प्रकार SIP होने का कारण जब आप SIP के लिए अप्लाई करते है तब स्टार्ट डेट और एन्ड डेट बतानी होती है 1 , 2 5 जिनके ईयर की होती है उतनी और जब SIP का एन्ड टाइम ख़तम होता है तब रिन्यूअल करने की प्रोसेसिंग मै थोड़ा टाइम अगर कस्टमर को रिन्यूअल करना है तो उसमें थोड़ा टाइम जाता है और 1 2 SIP इन्सटॉलमेंट मिस हो जाती है इससे निवेशक के ग्रोथ पर असर padtata है इसका सोलुशन जब आप sip करते है तब एन्ड डेट ब्लेंक छोटे देनी है अगर आपको sip कब तक चालू रखनी है तय नहीं है तो इससे म्यूच्यूअल फण्ड हाउस aisa समझाता है की sip 2099 तक चालू रहेगी लेकिन अगर आपको band करनी हो तो आप उनसे कांटेक्ट करके band कर सकते है
2) SIP को बिच मै रुकवाना :
इस प्रकार के SIP इसलिये होती बाई क्यों की कभी कभी मार्किट बोहत बड़ी गिरावट आती है या फिर हलचल होती और थोड़े चिंतित हो जाते है SIP को लेकर तब आप अक्सर ऐसा सोचते है की sip band करे या चालू रखे अगर band करेंगे और मार्किट नार्मल हो जाने पर नई sip करने मै टाइम भी जायेगा और आपका फीचर प्लान उसके भी असर पड़ेगा इससे अच्छा आप sip को बिच मै रोक सकते है band नहीं सिर्फ रोकना है उससे sip चालू रहेगी band नहीं होंगी
Aisa करने के लिए आपको म्यूच्यूअल फण्ड हाउस को pause के बारे मै एप्लीकेशन देना होगा और बैंक को भी बैंक mandate फॉर्म भरकर बताना होगा की 1 या 3 महीने के लिए sip रोक दी है पैसा ऑटो डेबिट नहीं करना है और जब मार्किट नार्मल हो जायगा फिर से sip को चालू करा सकते है
3) ट्रिग्गर sip:
ऐसी sip म्यूच्यूअल फण्ड शेयर मार्किट के टेक्निकल नॉलेज रखने साले लोग इस्तेमाल करते है isemeNAV और प्राइस एक फिक्स्ड प्राइस पर सेट किया जाता है और sip तभी एक्टिवटे हो जाता है जब कोई bada फैसला होने वाला होता है इलेक्शन या फिर गवर्नमेंट पालिसी. मै बदलाव तब इस प्रकार के sip से लाभ होता है हलाकि अगर आप लॉन्ग टर्म के लिए SIP कर रहे हो तो मै आपको इस प्रकार की sip ना करने की सलाह दूंगा
4) स्टेप बाई स्टेप SIP plan:
टॉप Up SIP yankei स्टेपबाई स्टेप SIP की रकम को बढ़ाना बोहोत सारे निवेशक 5 10 साल के लिए SIP करते है और उनको उससे अच्छा नफा मिलता है लेकिन अगर ऐसा सोचा जाये की हर महीने थोड़ी रकम बढ़ा दी जाये तो इससे उनकी वेल्थ और बढ़ जाती टॉप Up SIP ऐसी होती है की जब आप SIP स्टार्ट करते है तब आपका इनकम काम होता है और जरूरते ज्यादा लेकिन धीरे धीरे पेमेंट बढ़ जाने के बाद आप और सेविंग कर सकते है और जो exiting sip प्लान मै ऐड करके ज्यादा बेनिफिट ले सकते है लेकिन is ऑप्शन को चालू karne के लिए आपको आपके SIP के shurvati दौर मै ही bata देना होता है की प्लान Fixes है या टॉप up जैसा जिससे आपके हिसाब से फ्रीक्वेंसी बढ़ती जाएगी
5) लचीला SIP plan:
जी हा नाम मे मुताबिक आप इसी जैसा चाहे मोड़ सकते है 😀 अगर आपके पास कभी पैसे की कमी हो और reguler इंटरवल से इन्सटॉलमेंट नहीं भर सकते तो आप ये flexi प्लान चुन sakte है इससे आप अपने sip की वैल्यू बढ़ा सकते है मन लीजिये की आपको दिवाली बोनस मिला है और आप सेविंग करना या निवेश करना हैSi तो इस प्लान से आप SIP के प्लान.मे ऐड करके बढ़ा सकते है
SiP के बोहतो सारे फायदे है अगर आप लॉन्ग टर्म रिटायरमेंट की प्लानिंग कर रहे हो तो बैंक मै डिपाजिट करने SIP एक अच्छा जरिया है अच्छा रिटर्न्स प्राप्त करनेका SIP EMI के मुकाबला भी अच्छी है और एक और सलाह मै आपको देना चाहूंगा की मंथली sip आपके लिए बोहत phaydeमंद होंगी Iske बाद आपको सबसे बड़ा प्रश्न सता रहा होगा की SIP कहा पे करनी है कैसे करनी है SIP तो चलिए जानते है SIP की procudure
SIP मै इन्वेस्ट कैसे और कहा पे करना है?
SIP के लिए आप ऑफलाइन या ऑनलाइन दोनों तरीके से कर सकते है Aur इसके लिए म्यूच्यूअल फण्ड के एजेंट्स आपनो सहायता कर सकते है
✍️ऑफलाइन SIP की कार्य प्रणाली :
👉 आपके प्लान की हिसाब से म्यूच्यूअल फण्ड का चुनाव उसका रिसर्च और आपके फिक्स्ड अवधि तक उसका रिटर्न्स का एस्टीमेट करना
👉Uske बाद SIP का फॉर्म अच्छी तरह से भरना उसमै आपके तय की हुए योजना ka नाम ठीक से डालना होगा
👉 national Automated clearing (NACH) हाउस इनके द्वारा दिया गया mandtate फॉर्म देना hoga ये आप रजिस्टर कर सकते है
👉अगर kyc नहीं किया है तो उसे जोड़ देना
👉फॉर्म complete होने के बाद अपने एजेंट के द्वारा म्यूच्यूअल फण्ड हाउस तक पहुंचना
✍️ऑनलाइन कार्य प्रणाली:
👉ऑनलइन SIP आज के साल मै सबसे अच्छा फ़ास्ट और आसान तरीका है जिस हाउस का म्यूच्यूअल फण्ड आपने chuna है सिर्फ उस हाउस के वेबसाइट पे जाकर आपको रजिस्टर करना है पुरे डिटेल्स जो प्लान आपने चुना उसे डालके सबमिट कर देना है
✍️SIP करते वक़्त सबसे बड़ी बाते होती है सही म्यूच्यूअल फण्ड का चुनाव बोहोत सारे म्यूच्यूअल फंड्स होते बाई बोहोत सारे offers भी लेकिन एक बात याद रखनी है म्यूच्यूअल फण्ड अपने पुरे प्लान को सामने rakheke चुनना है आपके प्लान शार्ट टर्म है या लॉन्ग टर्म और रिटायरमेंट के लिए भी स्पेशल म्यूच्यूअल फण्ड schmes अवेलेबल है जब आप फण्ड का टाइप chunate है तो 3 प्रकार के फंड्स होते है
1) equity फंड्स जो की हाई रिस्क वाले होते है और रिटर्न्स भी उसी हिसाब से होता है
2) माध्यम moderate रिस्क और रेतुर्न भी moderate
3) debt फण्ड इसमे रिस्क kमे होती है और रिटर्न्स भी काम होता है
मै आपको कुछ म्यूच्यूअल फंड्स के नाम batana चाहूंगा जो अच्छे है मंथली SIP के लिए लेकिन याद रखना अगर आप SIP करना चाहते है तो आपको इसपर खुद का रिसर्च करना जरुरी है किसी के या.मेरी सलाह से SIP ना करे क्यों की म्यूच्यूअल फण्ड निवेश बाजार जोखिम के आधीन है मै आपको 100 % gurantee या accruency नहीं दे सकता ये सब मेरे निजी राय है
1) SBI small and midcap fund
2) reliance midcap fund
3) Franklin india fund
4) HDFC midcap
5) LIC MF equity fund
तो इस प्रकार से SIP मै निवेश करके आप अपना आर्थिक जीवन बेहतर बना सकते है लेकिन खुद का रिसर्च बेहद जरुरी जो भी राय मै अपने हर एक आर्टिकल मै देता हु वो निजी मेरे रिसर्च के आधार पर है उन्हें अंतिम मत मान लेना धन्यवाद
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